Heb je de afgelopen jaren gemerkt dat de waarde van je woning flink is gestegen? Dan bestaat de kans dat je een flinke overwaarde hebt opgebouwd. Overwaarde is het verschil tussen de marktwaarde van je woning en je openstaande hypotheek. En in een huizenmarkt zoals we die nu kennen, kan dat bedrag aardig oplopen. Wat kun je doen met die overwaarde? Een van de mogelijke opties is om het op te nemen en te gebruiken voor andere investeringen, eerder met pensioen gaan of misschien zelfs een wereldreis maken. Dat klinkt voor veel mensen aantrekkelijk, maar is het ook echt een slimme zet, en zijn er zaken waarmee je extra goed rekening moet houden?
Wat gebeurt er als je de opgebouwde overwaarde opneemt?
Kort gezegd betekent overwaarde opnemen dat je een deel van de gestegen waarde van je huis liquide maakt door een extra lening af te sluiten op je hypotheek of door de woning te verkopen.
Dit vrijgemaakte bedrag kun je vervolgens voor allerlei doeleinden gebruiken: van het kopen van een tweede huis of het starten van een bedrijf tot het beleggen in aandelen of vastgoed. Je gebruikt als het ware het “extra geld” dat je huis waard is geworden, zonder dat je het direct hoeft te verkopen.
Doordat de marktwaarde van je woning hoger is geworden dan de oorspronkelijke hypotheek die je hebt afgesloten, is de bank bereid om op basis van die gestegen waarde een extra lening te verstrekken, mits je voldoende financiële draagkracht hebt om de hogere maandlasten te dragen. Er bestaan echter ook hypotheekvormen waarbij je geen extra maandlasten hebt, doordat de rente bij je hypotheekschuld wordt opgeteld.
Je huis dient hierbij als onderpand. Zo loopt de bank relatief weinig risico en kun jij de overwaarde verzilveren zonder verkoop!
Waarom zou je de overwaarde opnemen?
Er bestaan verschillende redenen om deze optie in overweging te nemen. Allereerst kan dit je toegang geven tot een kapitaal dat anders vastzit in je huis. En dat kapitaal kun je ook ergens anders voor gebruiken, zoals de investering in een vakantiehuis of een interessant aandelenproject Het opnemen van de overwaarde biedt je de mogelijkheid om dit te financieren zonder eerst te moeten sparen.
Een andere gunstige reden, is het geld dat je via een hypotheeklening verkrijgt, vaak goedkoper is dan het afsluiten van een persoonlijke lening of andere vormen van krediet.
Slimme zet? Als je zeker bent van een stabiele investering met een goed rendement, dan kan dit een interessante manier zijn om kapitaal vrij te maken en je vermogen te laten groeien.
De mogelijke risico’s van je overwaarde opnemen
Toch is het belangrijk om te onthouden dat er mogelijk ook risico’s aan kunnen kleven. Het belangrijkste risico is dat je meer schuld aangaat, wat betekent dat je maandlasten omhoog kunnen gaan of meer rente gaat betalen. Dit is vooral een punt van zorg als je inkomsten afnemen of als de waarde van je investeringen tegenvalt. In ieder geval moet je je bewust zijn van:
- • Hogere rente: Verzilverhypotheken hebben een hogere rente dan annuïtaire of aflossingsvrije hypotheken. Door het rente-op-rente effect kunnen de kosten in de loop van de tijd oplopen.
- • Minder erfenis: De overwaarde die je achterlaat voor je erfgenamen wordt lager, want deze gebruik je nu tijdens jouw leven
- • Hypotheek oversluiten: Heb je al een bestaande hypotheek? Dan moet deze mogelijk overgesloten worden naar een nieuwe hypotheek om van deze regeling gebruik te maken.
Meer weten over hoe je verstandig met overwaarde om kunt gaan en benieuwd hoeveel jij kunt opnemen? Grootste plannen worden werkelijkheid met de zilvermax hypotheek, speciaal voor huiseigenaren geïnteresseerd in overwaarde opnemen. Bezoek zilvermax.nl meer informatie.
Foto Anete Lusina